在传统金字塔型营销模式下，销售佣金和管理津贴在多层级的代理人团队中逐级抽成，导致底层代理人收入被大幅压缩。

处于塔基的代理人虽是销售主力，但其直接佣金需被中高层以“职级管理津贴”（即人头费）形式层层抽取，最终实际收入占比偏低；而位于塔顶的高层级代理人则通过发展团队获得间接利益（如团队管理津贴、增员奖励等），形成“拉人头”的激励机制。这种分配结构使得利益向上集中，底层代理人留存率低，也加剧了行业“大进大出”的困境。

为此，监管从顶层意图推动行业转型。2020年原银保监会发布《关于发展独立个人保险代理人有关事项的通知》，明确要求打破层级制度，推动代理人向专业化、精英化转型。

此后，多家机构先试水扁平化模式，通过减少管理层级、优化佣金分配、强化科技赋能，界面新闻通过实地探访与亲身体验，一窥代理人营销体系转型的落地情况。

独代探索

根据市场公开资料显示，有10余家保险公司及保险中介公司参与独代模式试点。个别头部公司也参与独代试点，但试点团队规模较小，远低于中小险企。

作为行业首家探索独立代理人模式的寿险公司，大家人寿在河北、河南、山西等全国12个省市有53家试点“保险专属代理店”，提供保险咨询、方案定制、理赔协助等一站式服务。